Como cisnes negros y rinocerontes grises perjudican a las empresas

Los impagos graves suelen estar relacionados con dos fenómenos: los cisnes negros y los rinocerontes grises. Comprender estos conceptos es fundamental para las empresas que desean protegerse contra riesgos crediticios comerciales graves e imprevistos y adaptar sus estrategias de mitigación de riesgos para abordar ambos tipos de amenazas de manera eficaz.

¿Qué es un fracaso empresarial cisne negro?

Acuñado por el analista de riesgos Nassim Nicholas Taleb, un cisne negro es un acontecimiento impredecible, inimaginable e improbable que tiene un impacto enorme. Por definición, los cisnes negros son acontecimientos casi imposibles de anticipar debido a su rareza. Entre los ejemplos en las finanzas mundiales se incluyen la crisis financiera de 2008 o el colapso repentino de una entidad aparentemente estable como el banco de inversión Lehman Brothers en 2008.

En el contexto del crédito comercial, un cisne negro podría ser una repentina convulsión geopolítica, la quiebra inesperada de un cliente importante o un desastre natural que interrumpa la cadena de suministro. Estos acontecimientos pillan a las empresas desprevenidas, lo que dificulta anticipar su impacto.

¿Qué es un evento de rinoceronte gris?

Los rinocerontes grises son eventos altamente probables y de gran impacto que pueden dañar gravemente o incluso destruir un negocio, pero que a menudo se ignoran a pesar de las claras señales de advertencia. El concepto de rinoceronte gris fue introducido por la analista política y comentarista Michele Wucker. A diferencia de los cisnes negros, los rinocerontes grises son visibles y predecibles, pero tienden a pasarse por alto debido a una serie de razones que pueden incluir la complacencia, la negación, la ignorancia o el enfoque en las ganancias a corto plazo.

Por ejemplo, el deterioro de la salud financiera de un cliente podría ser un rinoceronte gris. Algunos ejemplos son los retrasos en los pagos, la disminución de los ingresos o las tendencias negativas del sector. Las empresas que no abordan estas señales de alerta hasta que es demasiado tarde podrían enfrentarse a impagos que podrían haberse evitado.

Cómo minimizar el riesgo de cisnes negros y rinocerontes grises

Aunque los cisnes negros pueden ser imposibles de predecir, desarrollar la resiliencia —mediante reservas financieras, planes de contingencia, operaciones flexibles o seguros de crédito comercial— puede ayudar a mitigar su impacto. Por otro lado, abordar los rinocerontes grises requiere proactividad: reconocer los riesgos de forma temprana y tomar medidas decisivas para reducir las vulnerabilidades. Al combinar estos enfoques, las empresas pueden crear un marco sólido para gestionar los riesgos de crédito comercial, garantizando la estabilidad y el éxito a largo plazo en un mundo incierto.

La mejor manera de minimizar el riesgo de eventos de cisnes negros o rinocerontes grises es adoptar una gestión proactiva del riesgo. El seguro de crédito es el primer paso para estar tranquilo, ya que proporciona cobertura contra el riesgo de que los clientes no puedan pagar sus deudas.

A menudo, los desencadenantes de estos impagos son una combinación de acontecimientos que demuestran que ninguna empresa es demasiado grande para quebrar y que incluso el gestor de crédito más experimentado puede verse afectado por una insolvencia inesperada. Además, demuestran que este tipo de impagos requieren conocimientos especializados y son motivo para tomar medidas «especiales».

Cómo el seguro de crédito puede ayudar a minimizar los riesgos de impago repentino

En el dinámico mundo del comercio nacional e internacional, cualquier empresa puede verse afectada por impagos repentinos que afecten a su salud financiera o amenacen su supervivencia. Sin embargo, un reconocimiento oportuno, una gestión de crisis sólida y unas políticas de gestión de crédito estrictas, incluyendo niveles adecuados de seguro de crédito comercial, pueden ayudar a reducir o incluso prevenir peligros existenciales.

La mayoría de las empresas no cuentan con los recursos internos necesarios para supervisar continuamente la salud financiera de sus clientes actuales y potenciales, por lo que la ayuda de terceros puede ser muy valiosa. Una buena póliza de seguro de crédito proporcionará a las empresas acceso a expertos del sector que pueden ayudarles a identificar a los clientes frágiles antes de que incumplan sus obligaciones. En cualquier caso, siempre es aconsejable evaluar a estas empresas antes de hacer negocios con ellas.

Función y valor añadido de Atradius SRM

Con nuestro servicio de gestión de riesgos especiales (SRM), nuestra experiencia en gestión de crédito va un paso más allá. Por ejemplo, nuestro equipo de especialistas internacionales en suscripción, asuntos legales, reclamaciones y recuperaciones le ayuda a supervisar el entorno de riesgo y a recuperar la deuda pendiente. Están listos para entrar en acción tan pronto como su cliente asegurado muestre signos de deterioro financiero.

Para los proveedores, nuestro servicio SRM elimina un gran dolor de cabeza cuando se enfrentan a clientes morosos o que no pagan. Ya se trate de reestructurar la deuda o de desarrollar una estrategia de salida óptima, nuestro equipo especializado puede ayudarle a conseguir el mejor resultado en circunstancias difíciles. No solo tienen los conocimientos y la previsión necesarios para anticipar y mitigar los riesgos, sino que también pueden ayudarle a encontrar nuevas oportunidades de negocio. Al fin y al cabo, gracias a la proximidad con nuestros clientes y mercados, no solo podemos ayudar a gestionar los riesgos, sino también facilitar un comercio seguro.

Es nuestra forma de responder e interactuar en estos casos lo que marca la diferencia para su negocio.

5 consejos para reconocer y reducir los riesgos de impagos repentinos

1. Detección temprana y seguimiento de las señales de alerta

Implemente sistemas de puntuación de riesgos y permanezca atento a los indicadores de dificultades financieras entre sus clientes. Las señales de alerta pueden incluir retrasos en los pagos, solicitudes de ampliación de los plazos de crédito, cambios frecuentes en el personal directivo clave y noticias negativas sobre la empresa o su sector.

Utilice herramientas de análisis de datos y supervisión crediticia para realizar un seguimiento de estas señales en tiempo real. Podemos ayudarle en esta tarea. Al intervenir de forma proactiva, puede mitigar el impacto y evitar complicaciones adicionales.

2. Comunicación eficaz y condiciones de pago sólidas

Establezca una comunicación clara y transparente entre usted y sus clientes para fomentar una mejor comprensión de las expectativas y evitar situaciones de impago, abordando los problemas antes de que se agraven. Además, implemente condiciones de pago claras y exigibles para reducir los riesgos de impago.

Considere la posibilidad de solicitar pagos por adelantado a los clientes de alto riesgo, descuentos por pronto pago para incentivar los pagos puntuales y penalizaciones por demora para disuadir la morosidad. Revise y actualice periódicamente estas condiciones en función del comportamiento de los clientes y las condiciones del mercado.

We can support you in this process and offer valuable insights and protection with your new customers. 

3. Diversifique su cartera de clientes.

Depender en gran medida de unos pocos clientes clave aumenta su exposición a los impagos. Distribuya el riesgo diversificando su base de clientes entre diferentes regiones, sectores y tamaños de empresas. Una cartera bien equilibrada puede amortiguar el impacto del impago de un solo cliente.

4. Realice evaluaciones crediticias periódicas.

Realice comprobaciones crediticias exhaustivas antes de incorporar nuevos clientes y revise periódicamente la salud financiera de los ya existentes. Aproveche los estados financieros, los informes crediticios y los parámetros de referencia del sector para evaluar:

• Ratios de deuda sobre capital.
• Tendencias de flujo de caja.
• Calificaciones crediticias.

5. Aproveche el seguro de crédito comercial

Considere la posibilidad de contratar un seguro de crédito comercial para cubrir el riesgo de que los clientes no puedan pagar sus deudas. Esto le proporciona cobertura para las facturas impagadas debido a la insolvencia de los clientes, acceso a herramientas expertas de evaluación de riesgos e inteligencia de mercado global, y tranquilidad, lo que le permite centrarse en el crecimiento. El seguro de crédito comercial actúa como una red de seguridad, ayudando a gestionar el impacto financiero de los impagos repentinos.

Póngase en contacto hoy mismo para descubrir nuestras soluciones personalizadas que protegen su flujo de caja y le mantienen en el camino hacia un crecimiento continuo.