Engrasando los engranajes de la economía

El seguro de crédito es una de las áreas más importantes, pero menos representadas, del sector de los seguros. Aunque suele operar entre bastidores, desempeña un papel fundamental a la hora de facilitar el comercio entre empresas y estabilizar los flujos de caja, especialmente en el volátil entorno económico actual.

En Credit Guarantee Insurance Corporation (CGIC), nuestro mandato es sencillo: proteger a nuestros clientes del riesgo de impago por parte de sus clientes debido a insolvencia, rescate empresarial o incumplimiento prolongado. Pero detrás de esa simplicidad se esconde un sofisticado mecanismo que respalda la liquidez, impulsa el crecimiento económico y mejora la confianza empresarial.

Entender el seguro de crédito

En esencia, el seguro de crédito, o seguro de crédito comercial, cubre las cuentas por cobrar de una empresa. En términos prácticos, aseguramos el dinero que los clientes de nuestros clientes nos deben por los bienes o servicios entregados. Si un comprador no paga debido a insolvencia, rescate empresarial o incumplimiento prolongado (normalmente más de 6 meses), CGIC interviene para absorber esa pérdida. Este apoyo garantiza que las operaciones de nuestros clientes no se vean paralizadas por deudas impagadas y que su capital circulante permanezca intacto.

CGIC es propiedad en un 75 % de Old Mutual Insure y en un 25 % de Atradius, la segunda aseguradora de crédito más grande del mundo, con sede en España. Esta asociación nos posiciona no solo con sólidas raíces locales, sino también con acceso a conocimientos globales, redes de datos y experiencia en riesgo crediticio.

El comercio en tiempos de incertidumbre

El entorno económico mundial y local actual está plagado de incertidumbre. Los recientes acontecimientos geopolíticos, como las tensiones arancelarias y la mayor volatilidad de los mercados, siguen afectando a la previsibilidad del comercio. A nivel local, Sudáfrica se enfrenta a un estancamiento del crecimiento, con un PIB del año pasado de aproximadamente el 0,8 % y una previsión para este año que apenas supera el 1,3 %, cifras que se ven cada vez más presionadas por los vientos contrarios a nivel mundial.

Para las empresas, esto se traduce en un mayor riesgo en los entornos comerciales, incertidumbre en las previsiones y una menor confianza. Ahí es donde el seguro de crédito se vuelve indispensable. Nuestro producto actúa como una red de seguridad, garantizando que, en caso de impago por parte de los clientes, los flujos de caja de nuestros clientes estén protegidos. Les permite comerciar con confianza, sabiendo que CGIC está ahí para amortiguar el golpe de las pérdidas inesperadas.

Gestión de riesgos mediante datos y diálogo

Gestionar el riesgo en un entorno tan turbulento no es tarea fácil. Aunque no podemos predecir el futuro, nos basamos en amplias redes de datos globales y asociaciones para realizar un seguimiento de las tendencias económicas, los movimientos específicos del sector y los riesgos emergentes. A continuación, analizamos estos datos mediante una combinación de modelos de escenarios y una colaboración continua con nuestros clientes y sus consumidores.

Estas conversaciones sobre el terreno, junto con un sólido análisis de datos, nos permiten generar información útil y ajustar nuestro apetito de riesgo en consecuencia. Aunque no es posible predecir acontecimientos como guerras comerciales o sorpresas políticas (a menudo denominados «acontecimientos cisne negro»), la mayoría de los riesgos pueden evaluarse y mitigarse mediante nuestro disciplinado proceso de suscripción.

Un enfoque especializado en la distribución

Nuestra principal vía de comercialización es a través de una selecta red de corredores. No se trata de corredores cualquiera, sino de aquellos que poseen, o están dispuestos a desarrollar, un profundo conocimiento del panorama del seguro de crédito. Se trata de un producto altamente especializado y, como tal, invertimos mucho en la formación de nuestros socios.

Trabajamos con importantes corredurías locales e internacionales, que cuentan con divisiones dedicadas al seguro de crédito dentro de sus estructuras globales. Nuestras relaciones con estos socios son colaborativas y se basan en la experiencia compartida. Además, CGIC cuenta con un equipo de ventas directas que interactúa activamente con los clientes, ofreciéndoles soluciones a medida para hacer frente a los riesgos a los que se enfrentan en sus ciclos comerciales.

Si un corredor desea entrar en el sector del seguro de crédito, necesita algo más que un conocimiento básico de los seguros. Necesita comprender las complejidades del comercio entre empresas, entender los indicadores económicos y, lo que es más importante, estar dispuesto a sumergirse en la mecánica del riesgo crediticio.

En CGIC, ofrecemos una formación completa para dotar a los corredores de los conocimientos necesarios para tener éxito en este nicho. Una vez que demuestran esta capacidad, los reconocemos como corredores especializados, socios clave para ofrecer nuestra propuesta de valor al mercado.

Un catalizador para el crecimiento

El seguro de crédito es mucho más que un simple producto para el pago de reclamaciones. Es una herramienta financiera que respalda el capital circulante y facilita el crecimiento. Nuestros asegurados suelen utilizar nuestros certificados de seguro como garantía ante los bancos, lo que les permite acceder a financiación adicional. De este modo, el seguro de crédito se convierte en un facilitador de mayores volúmenes comerciales, una mejor liquidez y, en última instancia, la expansión económica.

A menudo describimos nuestro producto como «el lubricante de la economía», y con razón. Al proteger las cuentas por cobrar, generamos la confianza necesaria para que las empresas vendan más, crezcan más rápido y amplíen sus operaciones comerciales. En un país como Sudáfrica, donde el crecimiento es lento y la confianza empresarial es frágil, el papel del seguro de crédito es más importante que nunca.

Para saber más

Fundada en 1956, Credit Guarantee Insurance Corporation (CGIC) es la aseguradora de crédito comercial líder en Sudáfrica, que ofrece seguros de crédito comercial tanto nacionales como internacionales en todo el continente africano. Dado el papel fundamental que desempeña el Sur Global en la expansión de los seguros de crédito, Atradius N.V. posee una participación del 25 % en CGIC, lo que subraya la importancia de esta alianza estratégica.

Para obtener más información sobre cómo reforzar su propia estrategia de riesgo crediticio, póngase en contacto con Atradius y le ayudaremos a mantenerse a la vanguardia.

Este artículo se publicó originalmente en la revista Cover Web Magazine con el título «Greasing the wheels of the economy» (Engrasando los engranajes de la economía).