El próximo capítulo del seguro de crédito en un mundo de incertidumbre

A medida que la industria mira hacia la próxima década, marcada por la incertidumbre geopolítica y el rápido cambio tecnológico, la pregunta es clara: ¿cómo evolucionará el seguro de crédito? En el centenario de ICISA, celebrando 100 años de apoyo al comercio global, Andreas Tesch, Director de Riesgos (CRO) de Atradius, se unió a otros líderes de la industria para compartir su perspectiva durante el panel "Liderando el futuro del seguro y la reaseguración". Como ex presidente de ICISA, Tesch aportó no solo su perspectiva ejecutiva actual, sino también una profunda comprensión de la trayectoria de la asociación. 

La IA y la conectividad están remodelando el futuro del seguro de crédito. 

Las revoluciones tecnológicas han definido la evolución de la industria del seguro de crédito en las últimas décadas, permitiendo una mayor escala y la capacidad de tomar miles de decisiones sobre riesgos con una velocidad y consistencia crecientes. El próximo cambio radical estará impulsado por la inteligencia artificial, que está comenzando a transformar la forma en que las empresas operan, evalúan el riesgo y atienden a los clientes. Sin embargo, este cambio también requiere una reconsideración organizativa fundamental. A diferencia de las olas tecnológicas anteriores, los modelos de IA no son deterministas: no siempre producen la misma salida y pueden generar resultados inesperados. Gestionar esta incertidumbre, manteniendo la fiabilidad y la confianza, será uno de los desafíos definitorios de su implementación. 

Según Andreas Tesch: “Los aseguradores de crédito están, en muchos aspectos, mejor preparados para este cambio tecnológico que otras industrias. La evaluación de riesgos a gran escala siempre ha estado en el núcleo de lo que hacemos, por lo que no estamos empezando desde cero, estamos construyendo sobre décadas de experiencia. No hay futuro sin historia. Incluso hace 20 años, ya estábamos automatizando decisiones, y eso nos da una base sólida para implementar la próxima generación de tecnologías con confianza. 

La conectividad está surgiendo como otro factor definitorio en la evolución de la industria. Si bien el progreso tecnológico ya ha mejorado la escala y la toma de decisiones, la forma en que el seguro de crédito se integra en las operaciones diarias de los clientes sigue siendo una barrera clave para una adopción más amplia. Simplificar los procesos e integrar las soluciones de manera más fluida en los flujos de trabajo empresariales será fundamental para desbloquear un mayor crecimiento.  

Como dice Tesch: "La conectividad será un habilitador clave para el futuro de nuestra industria." Hoy en día, el seguro de crédito a menudo requiere que los clientes gestionen los procesos manualmente, lo que puede limitar la accesibilidad y la adopción incluso cuando el valor del producto es claro. Una mayor conectividad permitirá niveles mucho más altos de automatización, haciendo que las soluciones sean más simples, rápidas y estén más integradas en las operaciones diarias de los clientes. Esto representa una oportunidad significativa para aumentar la penetración y llevar el valor del seguro de crédito a un segmento de mercado mucho más amplio. 

El factor humano: juicio en una era de complejidad 

El factor humano seguirá siendo esencial, incluso a medida que los datos y la tecnología continúen avanzando. El juicio experto seguirá desempeñando un papel crítico, particularmente en casos más complejos donde las decisiones no pueden depender únicamente de modelos automatizados. A medida que los procesos se vuelvan más eficientes, los profesionales podrán dedicar más tiempo a interactuar con los clientes, comprender sus necesidades y ofrecer asesoramiento personalizado. En este entorno en evolución, la combinación de conocimientos basados en datos y el juicio humano será lo que finalmente defina una toma de decisiones sólida y sostenible. 

Como añade Tesch, "La tecnología funciona bien cuando el riesgo evoluciona gradualmente, pero es mucho menos efectiva en períodos de disrupción repentina." Ahí es donde la experiencia humana se vuelve crítica. La experiencia y la transferencia de conocimientos entre generaciones juegan un papel central en nuestra industria. En los últimos años hemos enfrentado múltiples choques, desde pandemias hasta guerras, pero durante la crisis financiera de 2009 muchos analistas solo habían trabajado en condiciones estables. En esas situaciones, tener personas que ya han navegado una recesión es esencial. Es lo que nos permite encontrar el equilibrio adecuado: proteger nuestra cartera y mantener las reclamaciones bajo control, mientras seguimos apoyando a nuestros clientes y mantenemos su satisfacción. 

Geopolítica y el cambiante panorama de riesgos 

La geopolítica se está convirtiendo en una fuerza igualmente poderosa que da forma al futuro de la industria. Los cambios en las dinámicas del comercio global, el aumento de la incertidumbre y la creciente fragmentación de las cadenas de valor están haciendo que el riesgo sea más complejo de evaluar. En este entorno, el seguro de crédito está reforzando su papel al gestionar el riesgo mientras facilita el comercio, como un socio esencial en un mundo cada vez más complejo e incierto. 

"En las crisis recientes, como las tensiones en el Medio Oriente, hemos visto un claro aumento en la demanda de nuestros servicios, incluso mientras manteníamos un fuerte control sobre las reclamaciones." Esto demuestra que nuestra capacidad para navegar los riesgos geopolíticos es cada vez más relevante. En un entorno marcado por la incertidumbre, los clientes confían cada vez más en nosotros no solo para protección, sino para tener la confianza de seguir comerciando,” dice Tesch. 

Otro cambio importante es la necesidad de gestionar exposiciones más grandes y complejas. A medida que los flujos comerciales se vuelven más concentrados, los clientes requieren cada vez más soluciones capaces de soportar riesgos considerables. Esto está impulsando una colaboración más estrecha con los reaseguradores para expandir la capacidad y asegurar una distribución sostenible del riesgo. Al mismo tiempo, los estándares de gobernanza más altos están reforzando la posición del seguro en comparación con alternativas menos reguladas, particularmente en períodos de estrés en los mercados de crédito privado. En este contexto, los aseguradores aportan una clara ventaja: una capacidad probada para evaluar el riesgo, gestionar las exposiciones y operar dentro de marcos de capital disciplinados.  

A medida que ICISA celebra su primer centenario, una conclusión destaca: el futuro del seguro de crédito estará moldeado por la interacción de la tecnología, la experiencia humana y un entorno de riesgos en rápida evolución. Atradius ha sido parte de este viaje desde el principio, como uno de los miembros fundadores de ICISA, y sigue comprometido a apoyar su continuo desarrollo. La capacidad de evaluar riesgos, apoyar a los clientes y facilitar el comercio tanto en períodos de estabilidad como de disrupción seguirá siendo el núcleo de nuestro valor.  

Para explorar cómo fortalecer su propia estrategia de riesgo crediticio, póngase en contacto con nosotros y vea cómo podemos ayudarle a mantenerse a la vanguardia.

Este artículo se basa en la participación de Andreas Tesch en el "Panel de CEO de ICISA: Liderando el futuro del seguro y la reaseguración".